Investeerimisvõimalused säästuplaani piires
Sisu
USA valitsuse töötajad registreeritakse automaatselt säästuplaani osana nende pensionipaketist vastavalt föderaalsele töötajate pensionisüsteemile. Föderaalsed töötajad saavad automaatselt summa, mis võrdub 1,0% nende palkadest, mis on hoiustatud igakuiselt säästuplaani kontodele. Nad saavad investeerida täiendavaid palga dollareid, föderaalvalitsuse poolt piiratud summadega. Avaliku teenistuse pensionisüsteemi alusel töötavad föderaalsed töötajad võivad säästuhoiuplaanis osaleda, kuid nad ei saa automaatseid 1,0% sissemakseid ega vastavaid sissemakseid.
Sissemaksed säästuplaani on olulised, kuid seni saavad nad teid kätte. Selle raha kasvatamise võti on selle investeerimine.
Kaks lähenemisviisi investeerimisele
Säästuplaani osalejatel on investeerimiseks kaks võimalust. Esimene võimalus on investeerida elutsüklifondidesse või L-fondidesse. Need fondid töötavad nagu investeerimisfirmade pakutavad pensionifondide fondid. Teine võimalus on investeerida üksikutesse fondidesse, mida kasutatakse L-fondide moodustamiseks. Osalejad saavad kasutada ühte või mõlemat lähenemisviisi.
L fondid
L-fonde nimetatakse umbkaudseks aastaks, mille jooksul investorid usuvad, et nad hakkavad säästuplaani kontodelt raha välja võtma.See aasta ei pea tingimata olema töötaja pensionile jäämise aasta; pensioniaasta ja aasta, mil töötaja alustab raha väljavõtmist, on siiski sageli samad. Üksikud asjaolud võivad sundida plaani osalejaid pikemaks ajaks raha jätma.
Osalejad soovivad lihtsuse huvides investeerida L-fondidesse. Föderaalsetel töötajatel ei pruugi olla aega, teadmisi ega soovi hallata säästuplaani raha üksikute investeeringute kaudu. L fondid võimaldavad töötajal teha ühe otsuse - kui nad loodavad hakata raha välja võtma - ja lase fondidel teha ülejäänud.
Investeerimise põhiprintsiipide kohaselt peaks noorem investor olema valmis võtma rohkem riske kui vanem investor. Nooremal investoril on rohkem aega investeerimise tõusude ja mõõnade alt läbi sõita. L-fondidesiseste investeeringute segu muutub aja jooksul, muutudes fondiaasta lähenedes konservatiivsemaks. Konservatiivsem lähenemine tähendab vähem riski, kuid väiksemat teenimisvõimalust.
Säästuplaanis osalejatele on praegu saadaval viis L-fondi:
- L 2050
- L 2040
- L 2030
- L 2020
- L sissetulek
L sissetulekufond on mõeldud kava osalejatele, kes juba võtavad raha välja või kavatsevad seda teha kuni aastani 2021. Föderaalsed töötajad, kes kavatsevad hakata raha välja võtma kümne aasta keskpaiga paiku, peaksid otsustama, kas nad hakkavad tõenäolisemalt varem või hiljem raha välja võtma valitud aasta ja vastavalt sellele ka investeerida. Aja möödudes luuakse vananenud fondide asendamiseks rohkem L-fonde.
Üksikud fondid
Kui plaani osalised soovivad oma kontosid hoolikalt hallata, jätavad nad L fondid vahele ja paigutavad oma raha üksikutesse fondidesse. Kuigi L-fondid muutuvad aja jooksul vähem riskantseks, peavad üksikfondidesse investeerivad osalejad hakkama saama sellega, kui suurt riski nad aja jooksul on valmis taluma. Üksikud fondid moodustavad L-fondi sisese investeeringute kogumi.
Säästuplaani osalejatel on viis individuaalset fondi:
Valitsuse väärtpaberite investeerimisfond (G)
See fond investeerib ainult USA lühiajalistesse väärtpaberitesse. Kasum on sarnane pikaajaliste riigikassa väärtpaberite teenimisega. Põhiosa kaotamise oht puudub.
Aktsiaindeksi (C) fond
See fond jäljendab Standard & Poor’s 500 (S&P 500). Varud pärinevad keskmise suurusega USA ettevõtetelt.
Fikseeritud tulumääraga investeerimisfond (F)
See fond jäljendab Barclays Capitali USA agregeeritud võlakirjade indeksit. Selle fondi võlakirjad pärinevad võlakirjaturu erinevatest piirkondadest.
Väikese kapitaliseerituse aktsiaindeks (S)
See fond jäljendab Dow Jonesi USA täieliku aktsiaturu (TSM) indeksit. See on kõikuvam kui teised üksikud fondid, kuid pakub suuremat teenimisvõimalust.
Rahvusvaheline aktsiaindeksi investeerimisfond (I)
See fond jäljendab Morgan Stanley Capitali rahvusvahelise EAFE aktsiaindeksit. See võimaldab teil investeerida arenenud riikide suurtesse ettevõtetesse.
