Töötute töötajate tervisekindlustus

Sisu

• Ettevõtte pakutav tervisekindlustus
• Taskukohase hoolduse seadus
• Kontrollige oma riiki
• Veel kindlustusvõimalusi
• Näpunäited ravikindlustuse leidmiseks töötuna
• Läbivaatamisvalikud

Töötute jaoks on palgakviitungi kaotamise kõrval üks suurimaid muresid tervisekindlustuse kaotamine. Ravikindlustuse olemasolu on väga oluline, kuid see võib olla kallis. Millised tervisekindlustuskaitse võimalused on saadaval ja kuidas pääseb tervise kaotamisel juurde ravikindlustus?

Teage, millised on teie võimalused, et saaksite valida oma olukorra jaoks sobiva ravikindlustuse vormi.

Ettevõtte pakutav tervisekindlustus

Kui teid koondatakse, peaks teie tööandja üle vaatama hüvitised, mida teil on õigus töölt lahkudes saada. Küsige oma tööandjalt, kas teil on õigus jätkata ettevõtte terviseplaanis püsimist föderaalseaduse COBRA kaudu. COBRA sõnul on juhul, kui teie lahkuvast ettevõttest töötab üle 20 töötaja, seadusega pandud kohustus pakkuda lõpetatud töötajatele tervisekindlustuskatet vähemalt 18 kuud. COBRA kehtib töötajate kohta, kes lahkuvad töölt vabatahtlikult või tahtmatult või kes jäävad ettevõttesse, kuid kaotavad kindlustuse (näiteks seoses töötundide muutusega).

COBRA eeliseks on see, et saate jääda oma praeguse tervisekindlustusplaani juurde, mis tähendab, et võite näha samu arste, keda olete näinud. Negatiivne külg on aga see, et peate selle katvuse eest maksma (millele lisandub täiendav haldustasu).

Pidage meeles, et pärast töölt lahkumist on teil COBRAsse registreerumiseks aega 60 päeva, nii et uurige seda võimalust kiiresti.

Mõnel juhul maksavad tööandjad lahkumishüvitiste paketi eest piiratud aja jooksul kindlustuskaitse eest. Seetõttu on oluline enne lahkumist oma tööandjaga (või oma ettevõtte personaliosakonnaga) rääkida, et teaksite, millised on teie leviala võimalused.

Taskukohase hoolduse seadus

Föderaalse seaduse „Taskukohase hoolduse seadus” (Obamacare) kohaselt võivad töötud töötajad leida tervisekindlustuse ka valitsuse tervisekindlustusturu kaudu. Turuplats pakub üksikisikutele võimalust tervisekindlustuse ostmiseks.

Tavaliselt peavad inimesed konkreetsel registreerumisperioodil turuplatsilt taotlema tervisekindlustust. Kui aga jätate töökoha väljapoole tavapärast registreerimisperioodi, kvalifitseerute spetsiaalsele registreerimisperioodile. See tähendab, et kui olete töölt lahkunud, on teil 60-päevane registreerimisaken, et osta ja turuplatsi kaudu terviseplaani registreeruda.

Teie ravikindlustusvõimalused (ja kulud) varieeruvad sõltuvalt teie sissetulekust ja leibkonna suurusest.

Kontrollige oma riiki

Enne kindlustusplaani üle otsustamist pöörduge oma riikliku kindlustusosakonna poole. Mõnes osariigis on inimesed taotlenud kindlustust föderaalse turuplatsi kaudu, samas kui teistes osariikides on osariikidel põhinev turg.

Kui katvus on saadaval teie osariigi kaudu, sõltuvad katmise hind (ja osalemisvõimalus) tavaliselt teie sissetulekust ja teie perekonna inimeste arvust.

Veel kindlustusvõimalusi

Kui kaotate töö või olete muul viisil töötud, on tervisekindlustuse leidmiseks veel mõned võimalused. Allpool on mõned võimalused, mida saate uurida:

• Medicaid pakub mõnele inimesele kindlate tegurite alusel tasuta või odavat tervisekindlustust. Inimesed, kes saavad ajutist abi puudustkannatavatele peredele (TANF), tuntud ka kui hoolekanne, kvalifitseeruvad automaatselt Medicaidiks. Ka teised inimesed võivad saada kvalifikatsiooni oma sissetuleku ja ressursside põhjal; näiteks kvalifitseeruvad madala sissetulekuga inimesed, rasedad naised, eakad, puuetega inimesed ja teised. Uurige välja, kas kvalifitseerute Medicaidiks.
• Laste tervisekindlustuse programm (CHIP) on tasuta või soodne tervisekindlustusplaan lastele, mis vastab tingimustele. Uurige, kas teie lapsed vastavad CHIP-i tingimustele.
• Kui olete alla 26-aastane ja töötu, saate oma vanemate kindlustusplaani. Kvalifitseeruvad lapsed ei pea olema täiskoormusega õppijad ega ülalpeetavad.
• Kindlustusettevõtted ja mitmesugused kooli vilistlaste ühingud võivad teie osariigis pakkuda ajutist kindlustust.
• Ametiühingud, ametiühingud ja ainult liikmetele mõeldud laoklubid, nagu BJ's Wholesale Club ja Costco, võivad pakkuda ka erinevaid tervisekindlustuse vorme.

Näpunäited ravikindlustuse leidmiseks töötuna

Saadaval on ka muid tervisekindlustuse võimalusi. Cinergy Healthi president ja turundusametnik Steve Trattner jagab oma töötu tervisekindlustuse näpunäiteid:

• Rääkige oma tööandjaga. Enne töölt lahkumist rääkige kindlasti oma tööandjaga üksikasjalikult oma hüvitistest (sh kindlustusest), et saada aimu, millal need lõppevad. See teave aitab teil otsustada, millist kindlustust vajate.
• Alustage individuaalse kindlustuse ostmist varakult. Kindlustus on keeruline ja te ei soovi teha löövet ega harimatut otsust. Alustage varakult, et saaksite oma võimalusi läbimõeldult kaaluda. Samuti ei soovi te hiljaks ostmisega alustada, kuna võite jääda lühikeseks ajaks kindlustamata. See võib olla nii ohtlik kui ka kulukas.
• Vältige trahvi maksmist. Teine põhjus varakult kindlustuse ostmiseks on see, et kui teil pole seda, mida kvalifitseeritavaks tervisekindlustuseks loetakse, peate tegema föderaalvalitsusele makse (tuntud ka kui „trahv” või „individuaalne mandaat”). Iga kuu, kui teil pole kindlustust, peate maksma. Sõltuvalt teie asjaoludest (sh teie sissetulekust) on erandeid, kuid see on vaid üks põhjus, et vältida mingil perioodil ravikindlustuseta minekut.
• Laske oma teave valmis saada. Ükskõik, kas taotlete COBRA-d või külastate föderaalset või osariigi turuplatsi, peab teil olema mõni teave valmis. Ole kindel, et tead oma sissetulekut ja ülalpeetavate arvu leibkonnas. Võib-olla vajate ka oma sotsiaalkindlustuse numbrit, maksuteavet ja teavet oma praeguse või eelmise tervisekindlustusplaani kohta.
• Hinnake terviseplaani võimalusi põhineb teie individuaalsetel (või perekondlikel) tervishoiuvajadustel. Näiteks võivad tervisekindlustusplaanid lubada teil valida väga madala omahinna, näiteks 5000 dollarit, et saada väga madalat taskukohast lisatasu. Seda tüüpi plaan pakub katku, kui teil on silmitsi katastroofilise meditsiinilise sündmusega, kuid ei kata teie rutiinseid ja prognoositavaid tervishoiuvajadusi. Saadaval on ka lühiajalisi kavasid, mis aeguvad 6 või 12-kuulise tähtaja lõppedes ja maksavad palju vähem kui suured meditsiiniplaanid. Mõelge, milline plaan teile kõige paremini sobib.
• Võimalus on valida ka poliitika, mis ei hõlma mitut raviasutust kindlustusmaksete alandamiseks. On olemas odavaid ja piiratud meditsiiniplaane, mis tagavad üksikisiku kiireloomulisemad vajadused, näiteks tavapärased arstivisiidid ja lühiajalise haiglas viibimise, ilma omavastutuseta.

Läbivaatamisvalikud

Oluline on teada, et teil on tervishoiuvõimaluste üle otsustamiseks piiratud aeg, seetõttu vaadake hoolikalt läbi võimalused katvuse säilitamiseks nii kiiresti kui võimalik pärast töösuhte lõppemist.

Selles artiklis sisalduv teave ei ole juriidiline nõuanne ega asenda seda. Osariigi ja föderaalsed seadused muutuvad sageli ning selles artiklis sisalduv teave ei pruugi kajastada teie osariigi seadusi ega seaduse uusimaid muudatusi.