Mida teeb finantsplaneerija?

Sisu

• Finantsplaneerija kohustused ja vastutus
• Finantsplaneerija palk
• Nõuded haridusele ja kvalifikatsioon
• Finantsplaneerija oskused ja kompetentsid
• Töökohavaade
• Töökeskkond
• Töögraafik
• Sarnaste töökohtade võrdlus
• Kuidas tööd saada

Finantsplaneerija nõustab inimesi isikliku rahanduse haldamisel. Paljud planeerijad töötavad iseseisvalt või väikestes ettevõtetes, ehkki suuremad finantsteenuseid pakkuvad ettevõtted lisavad oma töötajatele finantsplaneerijaid või nõuavad, et nende finantsnõustajad või finantsnõustajad saaksid ka finantsplaneerijate sertifikaadi.

Finantsplaneerija tegeleb näiteks järgmistega:

• Säästmine pensionile jäämiseks
• Säästmine ülikooli jaoks
• Säästmine kodu või auto ostmiseks
• Eelarvestamine
• Kulude kontroll
• Laenamine
• Investeerimine

Finantsplaneerija aitab klientidel luua isiklikke eelarveid, kontrollida kulusid, seada säästmiseesmärke ja rakendada rikkuse kogumise strateegiaid. Neil võivad olla töösuhted finantsnõustajate, investeerimishaldurite või investeerimisfondide ettevõtetega, kasutades neid spetsialiste oma klientide rahaliste vahendite tegelikuks investeerimiseks.

Töö nõuab finantstoodete, maksuseaduse ja isikliku finantsjuhtimise strateegiatega kursis hoidmist, eriti pensioniplaanide ja mõisate osas. Edu eeldab ka müügivõimet, nii uute klientide hankimisel kui ka uute ideede väljatöötamisel olemasolevate klientide finantsolukorra parandamiseks.

Finantsplaneerija kohustused ja vastutus

Finantsplaneerija regulaarsed kohustused hõlmavad järgmist:

• Finantsplaneerimise, kindlustuse ja investeerimisteenuste pakkumine klientidele
• Kliendiarvestuse pidamise ja ajakohastamise tagamine
• Kliendisuhete arendamine ja hoidmine, jälgides nende õnnestumisi ja hoides neid kursis kõigi muutustega, mis võivad mõjutada nende rahandust
• Tegutseb sidepidajana kliendi ja teiste finantsspetsialistide vahel
• Klientide juhendamine isikliku finantsanalüüsi kaudu, sealhulgas eesmärkide seadmine
• Klientide abistamine kinnisvarahalduse, maksudeklaratsioonide, eelarvete ja muude finantstoimingute korraldamisel

Finantsplaneerija palk

Finantsplaneerija palgad varieeruvad sõltuvalt sellest, kas töötate finantsasutuses või olete erapraksises. Muud määravad tegurid hõlmavad valdkondi, sertifikaate ja kraadi:

• Keskmine aastane töötasu: 62 000 dollarit (22,72 dollarit tunnis)
• Parim 10% aastapalk: 112 000 dollarit (50,00 dollarit tunnis)
• Alumine 10% aastapalk: 40 000 dollarit (13,23 dollarit tunnis)

Nõuded haridusele ja kvalifikatsioon

Finantsplaneerijaks saamiseks võib haridus mängida olulist rolli.

• A bakalauruse kraad on minimaalne haridusnõue, mida finantsplaneerijalt eeldatakse.
• Kursuste töö rahanduses, raamatupidamises või majanduses on abi, kuid seda pole vaja.
• Ärijuhtimise Magister (MBA) kraad võib muuta teid eriti soovitavaks töökohakandidaadiks, sõltuvalt ettevõttest.

Finantsplaneerijana tegutsemise õiguslikud nõuded on riigiti erinevad. Isegi riikides, kus see pole kohustuslik, on eksami sooritamine sertifitseeritud finantsplaneerija (CFP) saamiseks väga soovitatav. Ühise kalanduspoliitika määramine suurendab teie usaldusväärsust ja turukõlblikkust potentsiaalsete tööandjate ja klientide jaoks.

Standardite Inc. (CFP juhatus) sertifitseeritud finantsplaneerija nõukogu (CFP Board) andmetel peate sertifitseerimiseks saama järgmisi nõudeid:

• Haridus: Kolledžitaseme kraadi omandamine isikliku finantsplaneerimise alal või ühise kalanduspoliitika juhatuse aktsepteeritud ekvivalent, sealhulgas ühise kalanduspoliitika juhatuses registreeritud finantsplaani väljatöötamise kursuse (nurgakiviks) lõpuleviimine.
• Eksam: Bakalaureusekraad on esmase atesteerimise tingimus, kuid seda ei pea enne eksamile registreerumist täitma.
• Kogemus: Kuna ühise kalanduspoliitika atesteerimine näitab klientidele teie võimet pakkuda finantsjärelevalvet ilma järelevalveta, nõuab CFP juhatus, et teil oleks 6000-tunnine kogemus tavapärase õppetee kaudu või 4000-tunnine kogemus täiendusnõuetele vastava praktikavõimaluse kaudu.
• Eetika: Atesteeritud finantsplaneerijana peate nõustuma järgima kõrgeid eetika- ja tavade standardeid, mis on esitatud ühise kalanduspoliitika juhatuse kutsetegevuse standardites. Lisaks taustakontrollile tuleb teil täita ka CFP-i sertifitseerimise taotlus, kus peate avalikustama teabe oma tausta kohta.

Finantsplaneerija oskused ja kompetentsid

Finantsplaneerijad vajavad oma töö optimaalseks täitmiseks valikut sortimenti:

• Analüütiline ja probleemide lahendamise oskus: Võimalus analüüsida turu finantsandmeid ja pakkuda klientidele asjakohast finantsnõustamist
• Erakordne suhtlemis-, esinemis- ja läbirääkimisoskus
• Suhtlus ja inimestevahelised oskused: Võimalus hankida uut äri, suhelda sidusettevõtetega ja hallata suhteid klientidega
• Korraldatud ja detailidele orienteeritud: Iga kliendi rahanduse ja riskide haldamiseks vajaliku aja eraldamine õigesti ja vigade tõenäosuse minimeerimiseks üksikasjade kontrollimine

Töökohavaade

Tööjõustatistika büroo andmetel kasvab finantsnõustamisega seotud töökohtade arv, mille alla finantsplaneerimine on klassifitseeritud, prognooside kohaselt 2026. aastaks jätkuvalt 15%. Finantsplaneerimise alamkategooria kipub täpselt jälgima finantsnõustamise suundumust tervikuna.

Töökeskkond

Finantsplaneerijad töötavad tavaliselt investeerimisühingutes või pankades. Teised on füüsilisest isikust ettevõtjad või töötavad väikestes sõltumatutes praktikagruppides. Nende töö võib nõuda nende reisimist, näiteks konverentsidel osalemine, rahanduskursustel õpetamine, klientide külastamine ja võrguüritustel osalemine uute klientide ligimeelitamiseks.

Töögraafik

Ajakulu on väga varieeruv ja sõltub praktika tüübist, kliendi töökoormusest ning uute klientide saamiseks vajalikust ajast ja vaevast. Seega võib see ulatuda osalise tööajaga tööst alla 40 tunnini nädalas kuni kaugelt üle 40 tunni.

Klientide sõiduplaanide arvestamiseks peavad finantsplaneerijad olema õhtuti ja nädalavahetustel kohtumiste ja telefonikonsultatsioonide jaoks kättesaadavad. Lisaks võib analüüsi, uurimistöö ja täiendõppe läbiviimiseks nõuda pikemat tundi.

Sarnaste töökohtade võrdlus

Finantsplaneerimise karjäärist huvitatud võivad kaaluda ka mediaanpalgaga sarnaseid positsioone:

• Sertifitseeritud finantsplaneerija: 66 499 dollarit
• Finantsdirektor: 130 181 dollarit
• Finantsnõunik: $58,660
• Finantsnõuniku assistent: $41,874
• Finantsanalüütik: $59,422
• Finantskonsultant: $66,314
• Investeerimiskonsultant: $67,492
• Portfellihaldur: $84,635
• Privaatpankur: $69,721
• Usaldusohvitser: $66,090

Allikas: PayScale, märts 2019

Kuidas tööd saada

KOHALDADA

Mitmel karjäärisaidil on finantsplaneerijate tööpakkumisi. IHireFinance sisaldab finantsplaneerija positsioone. Muude töökohtade saitide hulka kuuluvad LinkedIn, Tõepoolest, ja CareerBuilder. Need saidid pakuvad ka näpunäiteid jätkamiseks ja kaaskirja kirjutamiseks, samuti intervjuude saamiseks ja valdamiseks.

SUHTLUSED

Otsige praktikavõimalusi oma piirkonna erinevatelt finantsplaneerimise ettevõtetelt ja tehke koostööd erinevate ettevõtetega, et teha kindlaks teie karjäärieesmärkidele sobiv ettevõtte tüüp.

VÕRGUSTIK

Võtmeorganisatsioonide liikmelisus pakub võrgustiku loomise võimalusi, mis võivad viia töökoha leidmiseni. Selliseid võimalusi pakuvad finantsplaneerimise ühing (FPA) ja riiklik isiklike finantsnõustajate ühing (NAPFA) GENESIS.