Mis on valitsuse pensionile jäämise kolmejalgne väljaheide?
Sisu
Kolme jalaga tabureti metafoori on pensioniea kavandamisel kasutatud aastakümneid. Perekonna pensioniplaneerimine on koht, mis koosneb kolmest osast: sotsiaalkindlustus, pensioniplaanid ja isiklikud säästud. Kõik kolm jalga on stabiilse vanaduspensioni jaoks üliolulised. Ilma ühe jalata langeb väljaheide maha.
Sotsiaalkindlustus
Enamik, kuid mitte kõik valitsuse töötajad panustavad sotsiaalkindlustusesse. See on kriitiline, kuna need, kes ei maksa sotsiaalkindlustusmakseid, ei võta pensionile jäädes ega invaliidistumisel raha välja. Need valitsuse töötajad, kes ei panusta, peavad tagama, et tabureti kaks ülejäänud jalga on tugevad.
Sotsiaalkindlustus on föderaalsel tasandil poliitiline jalgpall. Poliitikud teavad, et süsteemi maksejõulisuse jätkamiseks tuleb teha ebamugavaid valikuid, kuid keegi ei taha võtta poliitilist lööki hüvitiste vähendamise või sissemaksete suurendamise osas. See väljaheite jalg on seda ümbritseva poliitika tõttu eriti vastuvõtlik.
Sotsiaalkindlustus iseenesest ei toeta soodustatud isiku elustiili. See jalg peaks kandma võimalikult vähe raskust.
Pensioniplaanid
Pensioniplaanid lihtsalt pole need, mis nad vanasti olid. Poliitikud on kasutanud avalikke töötajaid ja nende pensionihüvitisi patuoinatena kontrolli alt väljuvate riigieelarvete jaoks. Ärge kunagi jätke meelde sealiha tünnide kulutamist ja kulukaid riigiabiprogramme. Personali arvele langeb suur osa organisatsiooni eelarvest ja töötajad, kes selle nimel süüdimõistvad, on moraali tapja.
Poliitiline manööverdamine on andnud panuse pensionisüsteemidesse. Hüvitised on vähenenud, samal ajal kui töötajate kulud on suurenenud. Kui erasektor ei pea tegelema poliitikutega, kes jäljendavad oma pensionihüvitisi, on ka erasektori töötajad näinud, et nende pensionihüvitised kahanevad. Mõlemas sektoris ei ole pensioniplaanide stabiilsus enam garantii, mis ta varem oli.
Enamik föderaalsetest töötajatest panustavad föderaalsesse töötajate pensionisüsteemi. Sellel süsteemil on oma kolmeharuline sotsiaalkindlustuse taburett, annuiteedimakse ja isiklik säästuplaan, mida nimetatakse säästuplaaniks. Föderaalsed töötajad, kes ei maksa FERS-i, maksavad oma panuse avaliku teenistuse pensionisüsteemi, mis on lihtsalt annuiteet. Mõlema süsteemi puhul on annuiteed kindlaksmääratud hüvitistega plaanid.
Riigi ja kohalikel omavalitsustel, kellel on oma pensionisüsteem, on tavaliselt kindlaksmääratud hüvitiste plaanid, mis nõuavad töötajate osalemist. Paljudel on isiklikud säästuvõimalused, näiteks 401 k) ja IRA, kuid need komponendid on harva kohustuslikud.
Isiklikud säästud
Nagu varem mainitud, on mõnes pensionisüsteemis isikliku säästu võimalusi või nõudeid. Föderaalvalitsuse säästuplaan on teatud määral kohustuslik. Agentuurid maksavad sissemakse, mis võrdub osa töötaja palgast. Töötaja võib rohkem panustada. Kaastööd stimuleeritakse, viies sissemaksete vastavusse teatud punktiga, mis tähendab, et asutused vastavad või osaliselt vastavad sellele, mida töötajad panustavad oma tahtest.
Kui isiklikel säästuautodel pole sobivaid funktsioone, pole riigiteenistujatel stiimulit kasutada erapensionifirmade pakutavate asemel pensionisüsteemi kava. Nagu paljud teised valitsuse toetatud isiklikud säästuplaanid, pakub ka säästuhoiuplaan eraviisiliste investeerimisettevõtetega võrreldes piiratud investeerimisvõimalusi.
Pole tähtis, kuidas avalikud töötajad otsustavad pensioniks kokku hoida, on oluline, et nad tegelikult säästaksid. Sotsiaalkindlustusele ja pensionile lootmise päevad on juba ammu möödas.
Tasakaalu säilitamine
Nagu väljaheite metafoor soovitab, on väljaheite mõlemad jalad olulised. Valitsuse töötajad peaksid tähelepanu pöörama igale jalale ja tagama selle stabiilse püsimise. Sotsiaalkindlustus- ja pensioniplaanid on suuresti töötaja kontrolli alt väljas, nii et töötajad saavad pikaajalises stabiilsuses kõige rohkem vahet teha isiklike säästude abil.
Riiklikud töötajad, kes soovivad maksimeerida oma pensionile jäämise turvalisust, peaksid oma pensionisüsteemide või erainvesteerimisettevõtete kaudu nõu pidama finantsnõustajatega. Mõnes pensionisüsteemis on sõlmitud kokkulepped eraõiguslike finantskonsultantidega, kes töötavad madalama määraga ja kellel on kogemusi riigiteenistujatega töötamisel.
