FERS vs CSRS vanaduspensionisüsteemi erinevused

Sisu

• CSRS pole enam valik
• Üks komponent Vs. Kolm komponenti
• Elukalliduse kohandamine
• Puudetoetused
• Toitjakaotuspensionid
• Annuiteetmaksete suurus
• Säästuplaani reeglid
• Palkadest võetud summa
• Varasem pensioniiga
• Alumine rida

USA valitsus hooldab oma töötajate jaoks kaht pensionisüsteemi - föderaalset töötajate pensionisüsteemi ja avaliku teenistuse pensionisüsteemi. Pensionisüsteemid on kõigil valitsustasanditel tavalised. Töötajad ja sageli ka tööandjad panustavad raha töötajate pensionifondidesse ja pensionärid saavad süsteemist igakuist sissetulekut.

Nende kahe süsteemi vahel on mitu olulist erinevust.

CSRS pole enam valik

Kõigil föderaaltöötajatel oli võimalus konverteerida CSRS-ist FERS-i, kui FERS loodi 1987. aastal. Nüüd registreeruvad kõik föderaalsed töötajad automaatselt FERS-i - neil pole valida, kas valida CSRS.

Seda ei tohi öeldaeiföderaalsetel töötajatel on aga CSRS. CSRS on endiselt saadaval föderaaltöötajatele, kes olid CSRS-süsteemis enne 1987. aastat ja kes otsustasid sel ajal FERS-ile ülemineku asemel jääda CSRS-i juurde. Nende eelised ei lõppenud FERS-i kasutuselevõtuga.

FERS on ette nähtud CSRS-i täielikuks õnnestumiseks, kui CSRS-i kasusaajad lõpuks surevad.

Üks komponent Vs. Kolm komponenti

CSRS loodi 1. jaanuaril 1920 ja see on klassikaline pensioniplaan, mis sarnaneb samadega, mis kehtestati samal ajal ametiühingute ja suurettevõtete seas. Töötajad maksavad teatud protsendi oma töötasust. Pensionile jäädes saavad nad annuiteedi, mis on piisav, et säilitada elatustase, mis on sarnane sellega, mida nad kogesid oma tööaastate jooksul.

Eeldusel, et töötajal on vähemalt 30 aastat föderaalametit, piisab CSRS-i hüvitisest, et pakkuda mugavat eluviisi ka ilma sotsiaalkindlustuseta või pensionisäästudeta. See on indekseeritud inflatsiooni suhtes.

FERSi töötajal on väiksem pension, mille eesmärk ei ole täielikult katta tema pensionile jäämist. Lisaks pensioniprogrammile saab ta ka säästuplaani ja sotsiaalkindlustuse, et rahastada oma pensionile jäämist.

Säästuplaan sarnaneb 401 (k) -ga, seega on võimalik, et FERSi töötaja võib pensionile jääda, kui ta ei kavaga tõhusalt hakkama ei saa. Kuid TSP omamine annab FERS-i töötajatele rohkem kontrolli ja paindlikkuse oma pensioniplaanide osas. FERSi töötajad lähevad pensionile tavaliselt kahekordse säästuga, mis CSRSi töötajatel koguneb, ehkki CSRSi töötajatel on kõrgemad pensionihüvitised.

Elukalliduse kohandamine

CSRS-i saanud vanematele töötajatele maksti elukalliduse kohandamist algusest peale. FERS-i kohandamine on karmim ja seda ei saa kasutada enne, kui töötaja saab 62-aastaseks. COLA on samaväärne sõjaväepensionäridele ja sotsiaalkindlustusvõtjatele makstavaga.

Puudetoetused

On üldtunnustatud seisukoht, et FERS-i plaanil on siin eelis, vähemalt nende töötajate jaoks, kes on teenistuses olnud 18 kuud. Hüvitised on pisut suuremad ja muidugi ei ole CSRS-i töötajatel üldiselt õigust sotsiaalkindlustuspuudele, kuna neil pole piisavalt sotsiaalkindlustuskrediiti.

Toitjakaotuspensionid

CSRSi töötajate toitjakaotushüvitistel on õigus saada toitjakaotushüvitisi 55% ulatuses esialgsest vähendamata CSRS-hüvitisest. See langeb 50% -ni FERS-i ellujäänute puhul -pärast 10% vähendus. Tavaliselt saavad FERS-i toitjakaotuspensionid ka sotsiaalkindlustushüvitisi ning pärivad arvatavasti ka säästuplaanide jäägi.

Annuiteetmaksete suurus

Kuna FERS-il on kolm komponenti, pakuvad need komponendid pensionäridele vähem raha. CSRS-i pensionäride annuiteedimakse on mõeldud nende ainsaks sissetulekuks, samal ajal kui FERS-i pensionäridel on annuiteet, säästuplaan ja sotsiaalkindlustushüvitised.

Säästuplaani reeglid

USA valitsus maksab summa, mis võrdub 1% iga FERSi töötaja sissemaksega tema säästukontole. FERSi töötajad saavad rohkem panustada ja USA valitsus tasub need sissemaksed teatud protsendini.

CSRS-i töötajad saavad säästuplaanis osaleda, kuid nad ei saa föderaalvalitsuselt lisaraha, kui nad seda valivad. See 1% aitab valitsusel tagada, et FERSi töötajad saaksid pensioni, mis on võrreldav CSRSi töötajatega. See antakse pärast kolmeaastast tööstaaži ja see ei sulgu automaatselt pensionile jäädes, sundides raha üle kandma.

Palkadest võetud summa

CSRS-i töötajad maksavad süsteemi 7–9% oma palkadest. Siiski tuleb märkida, et FERSi töötajad maksavad võrreldava summa, kui sotsiaalkindlustus arvestatakse kogu sissemakse sisse. Enne 2012. aastat või selle ajal palgatud föderaalametnike panus on 8% ja pärast 2012. aastat palgatud töötajate panus 3,1%.

Sotsiaalkindlustusmaksu määr, mida nimetatakse ka vanadus-, toitjakaotus- ja invaliidsuskindlustuseks ehk OASDI, on 5,3%. FERSi töötajad saavad säästmisplaani abil rohkem plaani panustada.

Varasem pensioniiga

CSRS-i töötajad võivad pensionile minna juba 55-aastaselt, kuid FERS-i töötajad, kes alustasid oma karjääri 1970. aastal või pärast seda, peavad ootama kuni 57-aastaseks saamiseni. FERS-i vanemad töötajad võivad pensionile jääda pisut varem, sõltuvalt sellest, millal nad karjääri alustasid.

Alumine rida

Nüüd, kui te ei saa enam CSRS-i eeliseid valida, pole enam vaja kõiki neid plusse ja miinuseid kaaluda. See võib aidata teil pensionile jäämist pisut tõhusamalt planeerida, kui olete saanud 30-aastase staaži, kuid pole veel valmis pensionile minema.